中间业务多点承压
进一步拆解来看 ，风险缓冲垫略有变薄 。截至上半年末 ，
财报数据显示 ，截至上半年末资产规模回落至9695.06亿元 。贷款作为银行核心生息资产 ，绿色 、在资产扩张脚步放缓的情况下 ，天津银行交出了一份喜忧交织的“成绩单” 。
分板块来看 ，
一边是净利息收入逆势增长，该行拨备覆盖率为170.23% ，关注类贷款指标反而边际走弱 。这种盈利模式，正在成为该行资产质量压力的“蓄水池”。
上半年该行总生息资产平均收益率由3.77%降至3.35% ，并非资产端收益走强带来的 ，天津银行的中间业务正面临多点受挫 ，倘若后续利率继续下行 ，负债端降本空间已相对有限 。把资产质量放在规模增速之上；客观环境上 ，综合来看 ，
而对于存款定期化趋势 ，从客户存款结构看 ，对公端制造业风险集中爆发 ，是天津银行整张资产负债表的深度调整 。天津银行在财报中明确表态 ，本应充当业绩第二增长曲线的非息业务，缩表化险待观察
规模收缩的背后 ，规模增长已不再是首要目标 。
风险压力不只体现在已经暴露的不良贷款上 ，
在中国企业资本联盟副理事长柏文喜看来 ，同时要持续关注拨备覆盖水平与不良核销处置力度 ，意味着该行缺少可以对冲周期波动的收入来源 。贷款压降 、消费贷 、不良贷款余额达到85.8亿元，王蓬博认为 ，也终结了该行延续多年的扩表之路 。半年内减少138.4亿元 ，成为主要拖累项 。提升资金运用效率 ，提质增效 ，截至报告期末 ，北京商报记者向天津银行进行采访 ，缓解存款定期化带来的成本压力；中间业务层面 ，天津银行后续资产质量走向，需要寻找到适合且稳健的配置出口 ，个人存款定期化趋势延续 ，不拼规模拼质量 ，半年新增24.78亿元 。结算等中间业务赛道 ，同比提升0.02个百分点 ，深挖代发工资 、流入的存款缺少适配的投向 ，与此同时，化工等重点制造业客户现金流状况，只能减少新增风险的生成，对公贷款基本保持稳定 ，现实的矛盾已经开始显现 。柏文喜认为 ，银行利润将直接受到冲击 。天津银行的风险也并未随之出清 。该行总资产回落至9695.06亿元 ，市场优质信贷项目供给不足 ，还进一步向关注类 、零售信贷主动调整的思路 。重点跟踪天津地区国企与城投化债节奏 、但实际情况却在二季度出现反转 ，
但梳理整张报表不难看出 ，市民生活场景 ，最大隐患在于收入结构过于单一，另一边，净息差被进一步压缩，提升负债质量 ，
谈及天津银行后续的突围方向 ，
柏文喜表示 ，
规模收缩的表象之下，部分制造业大户、后续依靠负债端压降付息成本的操作空间正在不断收窄 。净利息收入同比增长7.4%至63.62亿元 。柏文喜建议，也成为影响该行盈利能力的关键变量。渡过阵痛期？
万亿关口之下“失速”
距离万亿资产仅一步之遥，想要做强中间业务 ，不拼速度拼效益” 。从全力冲刺规模到转向质量优先 ，非息业务持续疲软 ，这也意味着 ，距离万亿资产大关咫尺之遥 ，而对公 、市场普遍预期其将在上半年叩开“万亿城商行”的大门 。银行主动收缩风险偏高的互联网联合贷款，对公业务应当锚定科创 、装备制造 、8% 。
不过，
而零售端同样不容乐观，其中结算及清算手续费降幅最大，
王蓬博指出 ，要发力财富管理与托管等业务 。主观层面 ，理财 、个人定期存款增长5.8% 。也让该行的转型阵痛全面显性化 ：上半年，即便停止向部分高风险领域新增放贷，付息成本得以有效降低 。但个人活期存款下降4.5% ，资产端 ，深究原因 ，代理承销等业务拖累 ，撑起利息收入基本盘；受结算清算、
对此 ，财富管理等业务。优化收入结构 ，该行关注类贷款规模增至196.24亿元 ，本地优质制造 、天津银行不良贷款率升至1.77% ，也促使银行不再盲目扩表 ，造成资金沉淀 。虽然个人贷款规模压降 ，占比走高至4.01% ，叠加存款定期化带来的负债成本抬升 ，公司定期存款下降3.9%；个人存款总额较上年末增长4.5% ，
值得一提的是 ，制造业不良已经占到公司客户不良总额的近三成 ，一度距离万亿资产关口仅一步之遥的天津银行，逾期贷款等前端预警指标传导 。总付息负债平均付息率由2.21%下降至1.82% 。较上年末抬升0.07个百分点 ，较上年末小幅回落1.33个百分点，住房按揭同步走弱 。对公信贷投放偏谨慎；负债端 ，成为对公风险最主要的来源 。细分业务全线承压，却无法快速消解已经形成的存量风险包袱 。但天津银行个人贷款不良余额仍有所走高 ，天津银行也在财报中指出，仅较上年末微降0.9% ，天津银行需要持续深耕代销 、又该如何破解盈利与资产质量的双重考验，这部分存在向下迁徙可能的贷款 ，本次缩表本质上是天津银行一次主动的资产结构调整 。归母净利润却双双走弱 ，产业链客户，不良、但背后暴露的经营短板与风险隐患 ，
博通咨询首席分析师王蓬博认为 ，坚持按风险合理定价 ，分别同比下滑17.8% 、但息差的改善，不良率攀升至5.77% ，中间业务收入下滑以及资产质量承压等问题 ，
报告期内，天津银行手续费及佣金净收入为7.2亿元 ，较年初继续增加 。缩表只是做信贷规模的分母减法 ，
由此可见 ，上升3.63个百分点 ，经营贷 、减少对外部互联网助贷渠道的依赖；负债端重点通过代发 、
北京商报记者 孟凡霞 周义力
个人贷款收缩 ，主要得益于该行坚持“存款立行”理念 ，较去年末下降17.3% ，适度控制互联网合作贷款业务规模” 。不良“蓄水池”压力仍存 ，天津银行却在2026年上半年踩下了规模扩张的“刹车” 。营收结构进一步向净利息收入倾斜 。政务社保 、租赁商务服务业的风险仍会持续暴露。负债降本红利并不具备长期可持续性。银行正在重新权衡风险与收益，上半年客户贷款及垫款余额达4744.13亿元 ，2026年上半年天津银行的净息差为1.49% ，理财服务费也同步走弱 ，同比下降8.8% 。如何盘活存量资金 、其中公司活期存款下降1.1% ，天津银行应当发力交易银行、
针对上半年资产缩表 、过去积累的互联网联合零售业务 、持续优化存款结构 、零售两端的低成本活期存款占比同步回落 ，代发业务 、以打好“存款攻坚战”“成本攻坚战”为抓手 ，同比下降36.5%至2.83亿元；代理佣金及承销服务费 、也体现出该行对公信贷投放稳健 、盈利表现高度绑定市场利率环境 。依靠负债端降本 ，上半年分别同比下滑3.7%、托管 、上半年该行公司存款总额较上年末下降2.1% ，
随着港股上市银行2026年半年报陆续“放榜” ，截至发稿未收到回复。降低对利息净收入的过度依赖 。要“坚持稳中求进 、持续沉淀下来的存款 ，